Anlage in Festgeld - Finanzpolitische Lage

Erst im Januar hat die EZB beschlossen, den Leitzins bis mindestens Ende 2017 bei 0% zu belassen sowie weiterhin Staatsanleihen aufzukaufen, um billiges Geld in den Markt zu pumpen, die Inflation anzutreiben und damit indirekt die Wirtschaft weiter in Schwung zu bringen. Die Auswirkungen zeigen sich schon lange bei den Spareinlagen. Sowohl bei Tages- wie auch Festgelder sind die Zinsen arg geschrumpft. Wie also am besten Festgeld anlegen?

Vorteile des Festgeldes

• sehr sichere Geldanlage
• garantierter Zinssatz über die gesamte Laufzeit
• höherer Zinssatz als bei Tagesgeld
• lohnt sich auch bei niedrigen Anlagesummen
• in der Regel keine Gebühren fällig
• Finanzmarkt muss nicht verfolgt werden, um gegebenenfalls zu reagieren
• Geld kann nicht ausgegeben werden für Nebenbedürfnisse

Nachteile

• Geld ist für die Dauer nicht verfügbar
• kein Zinseszinseffekt garantiert
• Ausschüttung der Zinsen in der Regel nur jährlich
• bei steigenden Zinsen am Markt profitiert der Sparer davon nicht
• gerade in der jetzigen Phase herrschen niedrige Zinssätze vor

Wo das Festgeld anlegen?

Die Anlage in Festgeld lohnt sich überhaupt nur dann, wenn sich der Zinssatz attraktiv oberhalb der Tagesgeldzinsen bewegt, also ab 1%, wie das Beispiel Consorsbank zeigt. Zunächst einmal gilt es, folgende Fragen zu klären:

• Wie viel Geld möchte ich in Festgeld anlegen?
• Wie lange kann ich auf das Angelegte verzichten?
• Welches Risiko bin ich bereit einzugehen?

Die dritte Frage steht in einem Zusammenhang mit der zweiten. Je länger der Anlagezeitraum, desto größer ist das Risiko, gerade in der aktuellen Phase, dass die Zinsen für das Festgeld am Markt in der Zwischenzeit wieder steigen. Neben dem Internet lohnen sich auch Familie, Verwandte und Freunde sowie Printmedien, wie Stiftung Finanztest, als Informationsquellen. Behalten Sie ausländische Banken im Auge. Nicht selten weisen diese bessere Zinskonditionen auf, wobei Sie stets auf eine ausreichende Einlagensicherung achten müssen.

Konkrete Beispiele

Die Alpha Bank Romania weist mit einem Tagesgeldzinssatz von 1,01% ein attraktives Angebot auf. Darüber hinaus gibt es bei sechsmonatiger Anlage 1,15% sowie bei 12 Monaten 1,60%. Bei ausländischen Banken ist auf eine eventuelle Quellensteuer zu achten und ob der Anleger diese umgehen kann. Die kroatische Banka Kovanica bietet erst ab einer Laufzeit von drei Jahren einen verlockenden Zinssatz in Höhe von 1,8%. Bei deutschen Banken sieht es nicht so rosig aus. Informieren Sie sich ausreichend, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Checkliste

• ist eine vorzeitige Kündigung möglich? Wenn ja, mit welchen Abschlägen?
• ausreichenden Freistellungsauftrag einrichten
• mehrere Angebote einholen
• steht mir noch Geld zur Verfügung für Unvorhergesehenes?

Alternativen zum Festgeld

Beachten Sie, dass es neben dem Festgeld noch eine Reihe weiterer Geldanlagemöglichkeiten gibt, welche zum Teil zwar ein höheres Risiko aufweisen, im Gegenzug aber rentabler sind:

• Staats- und Unternehmensanleihen
• Fonds (auch passive Fonds wie ETFs)
• Aktien
• Rohstoffe (Gold)